關于租房多地推出有關的指導意見，長租公寓企業禁止開展“租金貸”

杭州長租公寓鼎家于 8 月 23 日因“租金貸”模式引發資金鏈斷裂，隨后宣布破產。2 個月后，浙江省針對“租金貸”業務發布了相關指導意見，要求長租公寓企業需要征得房東書面同意，才能展開和金融機構推出“租金貸”，同時企業定期通告租金收付情況。

“租金貸”，又稱租金消費貸業務，一般有兩種模式，一是企業引入支付寶花唄、京東白條等產品向租客提供小額消費金融貸款；二是通過類似 ABS 的方式，將租客一年的租金的抵押向銀行申請貸款以獲取資金，投入公寓運營——裝修或獲取更多房源等，而貸款期限與涉及的利息，被設計為租客交房租的方式，即一次性按月度、季度、半年或一年的分期方式支付房租，時間越長利率越低。目前市面上常見的自如、蛋殼等較大的租房平臺，均存在這種租房消費分期貸款產品。

這種被稱作租賃“新金融”的產品，被宣稱成長租公寓為經濟緊張的租房年輕人提供了解決方案，同時也被認為緩解長租公寓運營的融資難問題。但這只是理論上理想的狀態。

但舉債拿房本身就是件高風險的事情，長租公寓企業靠這種方式增加房源儲備后，失去新客源就意味著失去能覆蓋這部分新增債務的現金流，屆時資金鏈將會和爆雷的 P2P 一樣脆弱。

以成立于 2016 年的鼎家為例，作為中介，它從房東處獲得房源，統一裝修后轉租給租客，2017 年鼎家開始長租公寓業務，并與“51 返唄”等 4 家第三方金融機構開展“租金貸”業務。《財經》雜志報道， 鼎家手中約有 1950 套房源，剔除空置房源后約有 1700 套，其中大約不到 20% 的房源涉及分期業務。與其合作的四家機構，待還資金敞口共計 600 萬余元。

而且，在推行“租金貸”業務時，鼎家并未向房東和租客告知該業務的存在。租客每次支付的房租，實際上是向金融平臺還貸款。租客在不知情的情況下，“被貸款”風險是，中介資金鏈斷裂或跑路后，租客不僅收不回押金，還需要繼續向平臺還錢，而原房東在沒有收到中介的后續租金，則會收回房子驅趕租客。受鼎家的資金鏈斷裂影響，超過 4000 名租客卷入其中、利益受損。

鼎家之外，同樣推行“租金貸”上海愛生活愛公寓、上海寓見等長租公寓企業也出現了類似問題。寓見在 10 月 16 日，由上海市徐匯區市場監管局宣告因資金鏈斷裂已無法運營。寓見公寓成立 2014 年，主要在上海和華東有 43 家門店，房源大概 2 萬戶。2015 年年底跟上海華瑞銀行合作，用房租作抵押拿貸款裝修。10 月 15 日，華瑞貼出告知函讓寓見公寓還完貸款，另一方面寓見房源原房東因未收到租金，則上門驅趕租客。目前其租客正處于進退兩難中。

浙江出臺針對“租金貸”業務發布了相關指導意見，是繼 9 月以來上海、合肥、西安之后，為規范長租公寓市場推出的舉措。

這幾個的規范指導意見相似，對將開展“租金貸”的長租公寓企業、合作金融機構提出了具體的要求，包括必須征得原房東書面同意，必須告知租客租金貸業務、且住房租賃合同禁止涉及“租金貸”；如果租客需要貸款，則另起合同、且貸款期不長于合同約定租賃期限，原則上不超過 12 個月。同時意見要求，長租公寓企業禁止與無放貸資質的機構合作開展“租金貸”等。

^{題圖來源：unsplash}

_{版權聲明：本文版權歸原作者所有，如有侵犯您的權益請及時聯系，我們將第一時間刪除。}

_{投稿郵箱：contact@landscape.cn}

_{項目咨詢：18510568018（微信同號）}